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Comment l’inflation aggrave le surendettement des ménages français ?

L’inflation, c’est-à-dire la hausse généralisée des prix à la consommation, est un phénomène qui affecte le pouvoir d’achat des ménages. En effet, lorsque les prix augmentent plus vite que les revenus, les ménages ont moins de capacité à épargner, à investir ou à rembourser leurs dettes. Cela peut entraîner une situation de surendettement, c’est-à-dire une impossibilité durable de faire face à ses engagements financiers.

Quels sont les chiffres du surendettement en France ?

Selon la Banque de France, le nombre de dossiers de surendettement est en hausse de 6% sur les neuf premiers mois de 2023 sur un an. Environ 113 000 dossiers ont été déposés au cours de l’année 2022, dont 57 % par des personnes ayant recours à la procédure pour la première fois. Les personnes sans emploi et vivant seules sont les plus concernées par le surendettement.

Voici comment vit un ménage en surendettement :

Quel est le lien entre l’inflation et le surendettement ?

L’inflation peut avoir un impact négatif sur le surendettement de plusieurs manières. Tout d’abord, elle réduit le pouvoir d’achat des ménages, qui doivent dépenser plus pour acheter les mêmes biens et services. Cela peut les contraindre à réduire leur épargne ou à recourir au crédit pour maintenir leur niveau de vie. Ensuite, elle augmente le coût du crédit, car les taux d’intérêt sont souvent indexés sur l’inflation.

Cela alourdit le poids des remboursements pour les ménages endettés. Enfin, elle diminue la valeur réelle des actifs des ménages, tels que l’épargne ou l’immobilier. Cela réduit leur capacité à se désendetter en vendant leurs biens ou en renégociant leurs prêts.

Comment prévenir ou sortir du surendettement ?

Pour éviter ou résoudre une situation de surendettement, il est important de suivre quelques conseils :

  • Établir un budget mensuel en tenant compte de ses revenus et de ses dépenses fixes et variables.
  • Limiter le recours au crédit et éviter les crédits renouvelables ou à la consommation, qui sont souvent coûteux et peu adaptés aux besoins réels.
  • Comparer les offres de crédit et négocier les conditions de remboursement avec son banquier ou son organisme prêteur.
  • Anticiper les éventuels changements de situation (perte d’emploi, divorce, maladie…) qui peuvent affecter la capacité de remboursement.
  • Solliciter l’aide d’un conseiller financier ou d’une association spécialisée en cas de difficultés financières.
  • Déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement de la Banque de France si aucune solution amiable n’est possible.

Le surendettement est un problème social et économique qui touche de nombreux ménages français. Il est aggravé par la hausse de l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat et augmente le coût du crédit. Pour prévenir ou sortir du surendettement, il est essentiel d’avoir une bonne gestion budgétaire et de demander conseil en cas de besoin.

Léa M.

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